يمكن للبنوك في الإمارات أن تتصدر المسار في التمويل الأخضر – ويمكن أن يكون مربحًا أيضًا

أعتقد أن الاستدامة ستكون الحدود الجديدة للميزة التنافسية للبنوك على مستوى العالم.

في استطلاع حديث، صنف أكثر من ثلثي العملاء الاستدامة كأحد أفضل 5 عوامل تحفيزية لقرار الشراء، بينما قال 20 في المئة إنهم سيكونون على استعداد لدفع علاوة بنسبة 10 في المئة للمنتجات المستدامة. وبالنسبة للموظفين، يسعى ما يصل إلى 40 في المئة من المواهب للعمل في البنوك المستدامة.

تم إنشاء مبادئ الأمم المتحدة للمصرفية المسؤولة في عام 2019، وقد تم بالفعل تغطية نصف أصول البنوك العالمية تحتها. تم إنشاؤها بواسطة الأمم المتحدة بالشراكة مع البنوك المؤسسة، وهذه المبادئ مصممة لتكون متكاملة في استراتيجيات البنوك وأنشطتها، مما يجلب الغرض والرؤية والطموح حول التمويل المستدام إلى لب المنظمة.

ومن النتائج المترتبة على ذلك هو تحالف الأمم المتحدة لصفر الانبعاثات الصافي للبنوك الذي يجمع البنوك العالمية الملتزمة بمواءمة محافظ إقراضها واستثماراتها مع انبعاثات الصفر الصافي بحلول عام 2050. وقد وقع حوالي 138 بنكًا على هذا التحالف عالميًا، وكان FAB هو أول الموقعين من دول مجلس التعاون الخليجي.

الخضرة كموضوع

نمت التمويل المستدام بسرعة في السنوات الخمس الماضية ليصبح الآن موضوعًا رئيسيًا للبنوك. المجالات الرئيسية هي الهيدروجين الأخضر، والوقود الأخضر وبنية تحتية للطاقة منخفضة الإنبعاثات.

تم إصدار أكثر من 900 مليار دولار من السندات المستدامة في عام 2023، والتي تشكل حوالي 15 في المئة من إجمالي الإصدار، وزيادة بنسبة 65 في المئة من عام 2020. والقروض المشتركة ذات الصلة بالاستدامة تشكل 13 في المئة من حجم السوق المشترك عالمياً.

-

تكتسب تمويل سلسلة التوريد الخضراء شعبية سريعة، وقد قامت بعض البنوك بإنشاء سوق للمشاريع الصغيرة والمتوسطة للمنتجات الخضراء. بما انه من المتوقع أن يصل الدين الأخضر العالمي إلى خط إيرادات بقيمة 100 مليار دولار سنوياً للبنوك بحلول عام 2030، فإن "الأخضر" ليس مجرد ضرورة لضابط الاستدامة الرئيسي، ولكن لرؤساء تنفيذيين للبنوك أيضاً.

في مجال الخدمات المصرفية التجزئة، بدأت البنوك بعرض ودائع خضراء (مخصصة للإقراض الأخضر)، والرهون العقارية الخضراء (للمنازل ذات الكفاءة الطاقية)، والقروض الخضراء (للمركبات الكهربائية) وبطاقات الائتمان الخضراء (بلاستيك قابل لإعادة التدوير؛ مكافآت للمعاملات منخفضة الكربون).

تزداد استثمارات المستدامة شعبية بين العملاء الأثرياء والبنوك تقدم صناديق ESG وصناديق انتقال المناخ. البنك السويسري الرقمي نيون يقدم حساب محايد للكربون بينما تقوم شركة الخدمات المالية الأمريكية أسبيريشن بتقريب جميع النفقات العملاء لزراعة أشجار.

يقدم نتميغ في المملكة المتحدة استشارة آلية لإجراء استثمارات مسؤولة اجتماعيا. عموماً، من المتوقع أن تنمو منتجات البنوك الخضراء بمعدل صحي يتراوح بين 4-25 في المائة سنوياً.

التصدي للتحدي

على صعيد أقرب، تتخذ البنوك في الإمارات العربية المتحدة خطوات سريعة في رحلتها نحو الأخضر. قد التزمت أكبر 6 بنوك مجتمعة بقروض خضراء بقيمة 190 مليار درهم بحلول نهاية عام 2022. بينما أطلق بنك الإمارات دبي الوطني مؤخرًا أكبر إصدار لسند أخضر من بنك إقليمي، وقد التزم بنك أبوظبي الأول بتمويل أخضر بقيمة 75 مليار دولار بحلول عام 2030. (قام كلا البنكين بتعيين ضباط رئيسيين للاستدامة.)

شارك بنك دبي الإسلامي في معاملات سوق رأس المال الإسلامي الأخضر بأكثر من 7 مليارات دولار وربط بنك أبوظبي التجاري التعويضات التنفيذية بمؤشرات الأداء الرئيسية حول الاستدامة.

في المستقبل، للبنوك دور حاسم في دفع عجلة الاستدامة. سيحتاجون إلى دمج الاستدامة في رحلات العملاء وتمكين العملاء من اتخاذ قرارات مالية خضراء.

-

ساهم اتجاه التحول نحو الرقمنة في القطاع المصرفي بالفعل في جعل المعاملات بدون استخدام الورق. التحدي الأكبر للبنوك، لا سيما تلك الموجودة في الشرق الأوسط الغني بالهيدروكربونات، هو توجيه رؤوس الأموال بعيدًا عن الأنشطة ذات الانبعاثات العالية إلى التكنولوجيات الجديدة.

عليهم أن يجروا هذه الانتقال بينما يتجنبون اتهامات "التحسين البيئي الزائف" التي أضرت بسمعة العديد من البنوك العالمية.

من المؤكد أن قمة COP28 في دبي ستضع المزيد من الضغط على البنوك في الإمارات العربية المتحدة للتركيز على الاستدامة. بالنظر إلى النمو الممتاز والربحية الصحية لقطاع البنوك في البلاد، هذا هو التحدي الذي يجب أن تستقبله الصناعة بكل سرور.

لمستقبل أخضر لنا جميعا...